Pour les français en Grande-Bretagne: choix entre 5 systèmes de couvertures santé.
Pour les autres expatriés: 4 options (1, 2, 4, 5)
- Le NHS seulement.
- Le NHS + Private Medical Insurance.
- La CFE + Complémentaire.
- Assurance Maladie Expatrié à la 1ère £.
- Assurance Maladie Expatrié au 1er €.
1. La Sécurité Sociale anglaise : Le National Heath Service (NHS) uniquement. 
Toute personne résidant en Angleterre y a droit et c’est gratuit (sauf pour les prescriptions médicales, le dentaire et l’optique). Nos amis anglais y sont très attachés. Cependant, le NHS ne correspond pas aux besoins d’un certain nombre d’expatriés pour diverses raisons exprimés:
- Temps de consultation avec le médecin généralistes (‘GP’) jugé trop court pour permettre de faire un bon diagnostic.
- Nécessité d’être référé par le GP pour consulter tout spécialiste: pédiatre, gynécologue, dermatologue…
- Délai d’attente pouvant atteindre parfois plusieurs semaines voire plusieurs mois pour consulter un spécialiste ou être admis à l’hôpital.
- Manque d’intimité des chambres communes à l’hôpital.
2. Le NHS + U.K Private Medical Insurance.
La Private Medical Insurance (appelé souvent simplement PMI) est une assurance médicale anglaise classique, une sorte de mutuelle, qui fonctionne en symbiose avec le NHS. Elle permet d’éviter les délais d’attente pour consulter un spécialiste et pour l’admission à l’hôpital où le séjour pourra se faire dans plus de confort. Ce type d’assurance, moins chère qu’une assurance maladie pour expatriés, peut satisfaire ceux qui sont satisfait du NHS et ne veulent être soignés qu’en G-B.
Il est intéressant de savoir que :
- la plupart des hôpitaux NHS possèdent aussi une section privée totalement payante, « a private wing », ce qui leur permet de travailler harmonieusement avec les assurances maladies privés.
- La plupart des spécialistes / consultants britanniques travaillent simultanément pour le public et en privé.
Les hôpitaux NHS dans la grande majorité des cas sont beaucoup mieux équipés que les cliniques privés pour les cas sérieux, les aggravations inopinées et les urgences (Téléphone : 999).
Pour ceux qui ont une assurance santé (Private Medical Insurance ou assurance / mutuelle pour expatrié), le choix le plus sage pour une hospitalisation (quelqu’en soit la raison), souvent, ne sera pas la clinique la plus « posh » mais un bon hôpital NHS, bien équipé ayant une «private wing ».
Beaucoup d’entreprises offrent des assurances maladie à leurs salariés.
Cependant pour nombre d’expatriés (Français, belges, suisses…), souvent, l’assurance maladie de type anglais ne correspond pas à leurs besoins pour un bon nombre de raisons :
- Cette assurance maladie ne couvre ni les généralistes privés, ni la maternité, ni le dentaire, ni l’optique, ni la pharmacie.
- Pour pouvoir consulter un spécialiste dans le privé (pédiatre, gynécologue…), il faut toujours passer par le GP (généraliste) du NHS.
- Le dentaire et l’optique ne sont pas couverts. Une assurance dentaire et optique peut être ajoutées à part mais les plafonds sont bas.
- Les médicaments ne sont pas couverts.
- Le suivi des maladies récurrentes ou pouvant le devenir n’est pas couvert. Une exception est souvent faite pour le cancer.
- Elle ne vous couvre qu’en Angleterre et certains spécialistes français exerçant à Londres ne sont pas agréés pour remboursements par les assurances maladie anglaises.
3. Caisse des Français de l’Etranger (CFE) + Complémentaire.
La CFE est considérée comme ‘La Sécurité Sociale des Français de l’Etranger’. En fait, c’est un organisme autonome, indépendant de la Sécurité Sociale. Elle offre une couverture dans le monde entier. L’inconvénient majeur est que les remboursements de la CFE sont calqués sur ceux de la Sécurité Sociale Française. Ainsi, une consultation de spécialiste ne sera remboursée qu’à 16.10 €uros alors qu’à Londres le coût d’une consultation de spécialiste peut varier de £60 à £200 (et même plus) !! Une très grosse différence à couvrir, ce qui explique que le coût d’une complémentaire à la CFE est beaucoup plus élevé qu’une mutuelle en France.
Les primes et garanties CFE sont exprimés €uros.
Avec cette formule cependant, tous les inconvénients des options 1 et 2 peuvent être balayés.
La CFE ne doit être prise que si elle s’avère la solution santé la plus appropriée pour vous et si CFE + Mutuelle = Couverture médicale adaptée aux coûts médicaux de Grande-Bretagne.
Le coût de la complémentaire santé variera en fonction de l’étendue des garanties offertes par l’assurance expatrié choisie.
4. Assurance Santé à la 1ère Sterling.
Cette assurance remplace la CFE + Complémentaire car elle effectue, seule, l’ensemble des remboursements.
Les avantages par rapport à l’option 3 sont :
- A garanties égales en général moins chère que la formule CFE + Complémentaire. Pour vérifier que c’est le cas, une étude doit être faite.
- Une seule assurance, donc moins de paperasserie.
- Si en Grande-Bretagne, souvent dans la même devise que les revenus et les dépenses, donc plus facile à gérer.
- Plus facile pour faire du ‘Sur Mesure’.
- L’inconvénient est qu’en France, à votre retour d’Angleterre, contrairement à la Caisse des Français de l’Etranger, il se peut que vous ne soyez pas repris en charge immédiatement par la Sécurité Sociale. Le délai d’attente peut aller jusqu’à 3 mois. Dans ce cas, il vous faudra simplement cotiser pendant 3 mois supplémentaires à votre assurance maladie expatrié.
5. Assurance Santé au 1er € / $
Mêmes principes que l’assurance à la 1ère £ à la différence que les primes et les garanties seront exprimées en €uros ou en Dollar US.
